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科威特

汇款业务中的合规要点

InternationalLegalGroup

科威特对企业和个人正常业务需求的换汇并无限制，企业和个人可以通过汇兑所和银行将合法持有的科威特第纳尔兑换成其他货币，没有换汇限制。此外对于企业和个人在科威特取得的合法合理收入，可以通过银行汇出科威特，监管层面几乎没有汇出限制，由金融机构进行合规裁量。对于个人来说，科威特没有针对个人的所得税，因此个人合法收入均可从科威特汇出，只要符合科威特当地银行等金融机构的合规政策。整体而言，科威特外汇监管是很宽松的，这有利于中国企业和个人对外汇业务的自主管理，但科威特宽松的外汇管制也为部分洗钱和资助恐怖活动等违法犯罪行为提供了空间。

洗钱行为认定

为了打击洗钱和资助恐怖活动等犯罪行为，年6月，科威特立法机关颁布了年第号法律（“《反洗钱法》”），规定了与洗钱和资助恐怖主义有关的问题。此外，还根据年第37号内阁决议颁布了具体实施反洗钱法的条例（“《反洗钱条例》”）。《反洗钱法》将洗钱行为明确为刑事犯罪，洗钱行为是指故意处置任何已知为犯罪所得的资金，具体指：

以隐匿、掩饰非法资金来源或者以协助参与犯罪的人逃避法律制裁为目的，转换、转移、置换资金的；

隐瞒资金的真实性质、地点、来源、所有权、处置资金的方法或附属于这些资金的权利；和/或获得、拥有或使用这些资金。

法人以法人名义洗钱或者为法人利益实施洗钱，也以按洗钱罪承担责任。

金融机构（其中包括开展接受存款和贷款活动的其他机构）和“特定非金融企业和专业机构”也承担反洗钱的额外义务。例如，在与其客户建立关系时，处理价值超过科威特第纳尔的大额交易时，金融机构和特定非金融企业和专业机构还需要保留所进行交易的信息，并向当局报告可疑行为。

执法机构与法律责任

执法机构：反洗钱法中规定了多个执法机构（如科威特中央银行、资本市场管理局、商工部等）。这些机构可以进行执法检查，以确保反洗钱法和条例被遵守。此外还设立“金融情报小组”（简称“小组”）。该小组是根据年第号内阁决议（“决议”）组织和管理的。根据决议，该小组将收集可疑犯罪所得的信息和报告，以及可能构成犯罪交易的信息。该小组经研究，可以向检察机关提出检举。检察机关还可以与外国当局合作，打击洗钱和与资助恐怖主义有关的行为。法律责任：反洗钱法对该法所列罪行规定了各种法律责任。例如，犯有洗钱罪的人可能会被判处10年监禁，并处以洗钱金额一半至全部金额的罚金。所有涉及此类犯罪的资金也将被没收。任何犯有资助恐怖主义罪的人可被判处15年监禁，并处以所提供资金价值一倍至两倍之间的罚金。任何被认定犯有洗钱或资助恐怖主义罪的公司实体，可处以5万至万科威特第纳尔的罚款或与涉案金额相同的罚金，以较高者为准。

合规指引

1.不要向与本人无关的个人或机构汇款(年2月，科威特内政部发布提醒，明确此项要求，否则可能被依据《反洗钱法》追究相关法律责任）；

2.在汇款前必须对收款人背景信息及其合规风险进行调查，做到充分了解，向银行提供详细的收款人地址（精确到门牌号）、收款人名称、收款人账号、付款目的等;

3.在合同签立前，可通过Dowjones、WorldCheck、FATF（反洗钱金融行动特别工作组）等网站查询收款方是否涉及联合国或者美国制裁等信息;

4.对敏感地区的、从事敏感业务的和受制裁国家/地区的人员和公司进行重点

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